FINANČNÉ PRODUKTY

Finančné produkty pre právnické osoby (firmy, organizácie) a fyzické osoby (individuálni klienti) sa líšia podľa potrieb a cieľov každého segmentu.
Finančné produkty sú nástrojom nielen na správu, ale aj na aktívnu optimalizáciu osobných a firemných financií. Ich vhodné kombinovanie vedie k vyššej efektivite, stabilite a dlhodobému finančnému úspechu.
Ak máte konkrétne potreby, radi Vám poradíme, ako efektívne využiť konkrétne produkty!

1. Finančné produkty pre fyzické osoby
  • Bankové produkty
    • Bežné účty: Na správu financií a každodenné transakcie.
      • Možnosti: Štandardné, študentské, senior účty.
      • Služby: Platobné karty, internet banking, mobilné aplikácie.
    • Sporiace účty: S vyšším úrokom na pravidelné sporenie.
    • Termínované vklady: Viazané vklady s garantovaným úrokom.
  • Úvery a pôžičky
    • Hypotéky: Financovanie nehnuteľností (klasická, refinančná, americká hypotéka).
    • Spotrebné úvery: Na financovanie vozidiel, elektroniky, dovolenky a iné potreby.
    • Študentské pôžičky: Na pokrytie nákladov na štúdium.
    • Kontokorent: Možnosť ísť do mínusu na bežnom účte.
  • Investičné produkty
    • Podielové fondy: Investície do akcií, dlhopisov alebo zmiešaných aktív.
    • ETF: Nízkonákladové investovanie do burzovo obchodovaných fondov.
    • Akcie a dlhopisy: Priamy nákup cenných papierov.
    • Investičné životné poistenie: Kombinácia poistenia a investovania.
  • Poisťovacie produkty
    • Životné poistenie: Ochrana pri úmrtí alebo vážnych rizikách.
    • Úrazové a zdravotné poistenie: Krytie liečebných nákladov alebo straty príjmu.
    • Cestovné poistenie: Krytie rizík spojených s cestovaním.
    • Majetkové poistenie: Poistenie nehnuteľností a domácnosti.
  • Sporenie a dôchodkové produkty
    • Dôchodkové sporenie (III. pilier): Na zvýšenie dôchodkového príjmu.
    • Stavebné sporenie: Na financovanie bývania s možnosťou úveru.
    • Individuálne sporiace plány: Na strednodobé a dlhodobé finančné ciele.
  • Platobné produkty
    • Platobné karty: Debetné, kreditné, predplatené.
    • Digitálne peňaženky: Apple Pay, Google Pay, PayPal.
    • Mobilné aplikácie: Správa financií na mobile.

 

2. Finančné produkty pre právnické osoby
  • Bankové produkty
    • Firemné účty: Na správu podnikových financií.
      • Funkcie: Viacúrovňový prístup, hromadné prevody, integrácia ERP systémov.
    • Podnikateľské účty: Pre malé a stredné podniky s nižšími poplatkami.
    • Účty pre neziskové organizácie: So zvýhodnenými podmienkami.
  • Úvery a financovanie
    • Prevádzkové úvery: Na pokrytie prevádzkových nákladov.
    • Investičné úvery: Financovanie projektov, nákupu majetku alebo expanzie.
    • Kontokorentné úvery: Krátkodobé preklenutie finančných potrieb.
    • Leasing:
      • Finančný leasing: Prenájom s možnosťou odkúpenia.
      • Operatívny leasing: Prenájom bez odkúpenia.
    • Faktoring: Financovanie pohľadávok pred splatnosťou.
    • Forfaiting: Financovanie exportných pohľadávok.
  • Investičné produkty
    • Podnikové dlhopisy: Emisia vlastných dlhopisov na získanie kapitálu.
    • Kolektívne investície: Investovanie do fondov na zhodnotenie firemných prostriedkov.
    • ETF a portfóliové investície: Diverzifikácia investičného rizika.
  • Poisťovacie produkty
    • Poistenie majetku: Krytie rizík na budovy, stroje, zásoby.
    • Poistenie zodpovednosti: Ochrana pred škodami spôsobenými tretím stranám.
    • Poistenie zamestnancov: Skupinové úrazové alebo životné poistenie.
    • Dopravné poistenie: Krytie rizík spojených s logistikou.
  • Cash management a platobné riešenia
    • Hromadné platby: Automatizácia platieb vo veľkom objeme.
    • Platobné terminály: Akceptácia platieb kartou.
    • Digitálne platobné brány: Online riešenia pre e-shopy.
    • Firemné kreditné karty: Na úhrady výdavkov a správu cash flow.

FINANČNÉ PRODUKTY AKO EFEKTÍVNY NÁSTROJ NA OPTIMALIZÁCIU

Finančné produkty predstavujú nielen prostriedok na správu financií, ale aj kľúčový nástroj na optimalizáciu hospodárenia fyzických a právnických osôb. Ich efektívne využitie môže viesť k lepšiemu zhodnocovaniu kapitálu, zníženiu nákladov, zvýšeniu likvidity a minimalizácii finančných rizík.

1. Optimalizácia pre fyzické osoby
  • Správa financií
    • Bežné účty:
      • Automatické spracovanie platieb, trvalé príkazy a inkasá optimalizujú čas a náklady na správu osobných financií.
      • Kombinácia účtov s cashback kartami môže znižovať náklady na denné nákupy.
  • Zhodnocovanie úspor
    • Sporiace účty a termínované vklady:
      • Efektívne rozdelenie úspor medzi likvidné (okamžite dostupné) a dlhodobo viazané zdroje.
      • Využívanie produktov s vyššími úrokovými sadzbami.
    • Investície:
      • Investovanie do podielových fondov alebo ETF poskytuje diverzifikáciu a dlhodobý rast majetku.
      • Daňové optimalizácie spojené s dôchodkovým sporením (napr. III. pilier) alebo inými investičnými produktmi.
  • Úvery a pôžičky
    • Hypotéky a refinancovanie:
      • Optimalizácia mesačných splátok prostredníctvom refinancovania za nižšiu úrokovú sadzbu.
      • Kombinácia hypotéky so stavebným sporením alebo štátnymi dotáciami.
    • Kreditné karty a kontokorenty:
      • Využitie bezúročného obdobia na kreditných kartách na krátkodobé financovanie bez ďalších nákladov.
  • Poistenie
    • Kombinované poistné produkty:
      • Investičné životné poistenie kombinuje ochranu s možnosťou zhodnocovania peňazí.
      • Využívanie produktov s vyššími úrokovými sadzbami.

2. Optimalizácia pre právnické osoby
  • Cashflow a likvidita
    • Kontokorentné úvery:
      • Krátkodobé financovanie na pokrytie prevádzkových nákladov pri zachovaní likvidity.
    • Faktoring:
      • Predaj pohľadávok umožňuje rýchly prístup k hotovosti a znižuje riziko omeškania platby.
    • Forfaiting:
      • Ideálny nástroj na financovanie dlhodobých pohľadávok, napr. v medzinárodnom obchode.
  • Financovanie rastu
    • Investičné úvery:
      • Financovanie expanzie (napr. nákup technológie, modernizácia výroby) s možnosťou optimalizácie splátok a úrokov.
    • Leasing:
      • Nízka vstupná investícia do majetku (stroje, vozidlá) znižuje potrebu vlastného kapitálu.
      • Operatívny leasing eliminuje starosti s údržbou a odpismi.
  • Daňová optimalizácia
    • Dôchodkové príspevky:
      • Zamestnávateľské príspevky na dôchodkové sporenie sú odpočítateľné od základu dane.
    • Investície do zamestnaneckých benefitov:
      • Poistenie zamestnancov alebo vzdelávacie benefity môžu byť odpočítateľné, pričom zvyšujú motiváciu zamestnancov.
  • Investovanie a riadenie kapitálu
    • Podnikové dlhopisy:
      • Alternatíva k bankovým úverom na získanie kapitálu na projekty.
    • Kolektívne investovanie:
      • Umožňuje zhodnotiť prebytočnú hotovosť a diverzifikovať riziká.
  • Poistenie a riadenie rizík
    • Komplexné firemné poistenie:
      • Ochrana majetku, zásob, prevádzky pred stratami z neočakávaných udalostí.
      • Poistenie zodpovednosti minimalizuje riziká spojené so škodami voči tretím stranám.

 

Výhody využitia finančných produktov na optimalizáciu:
  • Zníženie nákladov
    • Refinancovanie úverov alebo využitie bezúročných období znižuje úverové náklady.
    • Daňové výhody pri dôchodkovom a životnom poistení.
  • Zvýšenie likvidity
    • Rýchly prístup k hotovosti prostredníctvom faktoringu, forfaitingu alebo kontokorentu.
  • Efektívne riadenie rizík
    • Poistenie chráni jednotlivcov a firmy pred finančnými stratami.
  • Dlhodobé zhodnotenie majetku
    • Investície do podielových fondov, ETF alebo podnikových dlhopisov zvyšujú finančnú stabilitu.
  • Flexibilita
    • Rôzne typy produktov umožňujú prispôsobenie podľa aktuálnych potrieb a situácií.